金融支持双碳经济的进展、问...路径——基于山东烟台的实践_黄波.pdf

126 地方工作 主持人:杨生恒LOCAL FINANCE 近年来，我国决策层相关文件明确 提出了实现“碳达峰”“碳中和”的目 标，并制定了实现这一目标的“时间表” 和“路线图”。为此，当地金融业也要为 实现这一目标提供相应的金融支持。本文 旨在以山东烟台市为例，摸清当前金融业 支持实现碳目标的进展和存在的问题，并 结合实际提出进一步加快绿色金融创新步 伐、优化创新路径的具体措施。 目前进展 系统升级。 将“双碳经济”纳入银 行保险机构助力绿色金融发展的“三大功 能、五大支柱”，从组织架构上提高“双 碳经济”的站位，引起多方重视。烟台市 金融业持续完善服务体系，构建专业化的 服务团队，为实现双碳目标提供坚实保 障。截至2021年9月末，烟台市辖区银行 业、保险业共引入专业信贷人员166人， 成立专营团队12个，设立特色支行4个， 从组织体制上确保各信贷环节都有专业人 员，以最优组合做好绿色金融服务工作。 同时，通过建立双碳评价机制，优化基层 网点与客户经理考核激励，发挥考核机制 的风向标作用，通过调控评价指标推动转 型，提高双碳金融支持力度。例如，交通 银行烟台分行将绿色信贷纳入经营单位和 部门绩效考核办法，提升前台、中台和后 台部门对绿色信贷的重视程度。 产品创新。 烟台辖区银行业调整信贷 投向结构，开发支持绿色产业的相关信贷 类产品，提高绿色投放占比，以产品满足 客户，支持更多企业发展绿色产业。截至 2021年9月末，烟台市银行机构支持绿色 低碳企业贷款余额为276.08亿元，占辖区 贷款总额的3.76%，占比较2020年同期增 加0.31个百分比，以更大力度支持了辖区 绿色企业的发展。其中，烟台银行推出专 项支持绿色产业项目的“绿融贷”产品， 利用发行绿色金融债券募集的资金，专项 用于支持符合国家绿色产业项目的授信业 务；平安银行烟台分行为绿色低碳企业发 放表内贷款6000万元，表外贷款7046.08 万元。 搭建平台。 辖区金融业与地方政府、 农业局等相关部门签署战略合作框架协 议，完善信息共享机制，推动贷款贴息、 黄 波 金融支持双碳经济的 进展、问题和优化路径 — 基于山东烟台的实践 Progress, Problems and Optimization Path of Financial Support for Double Carbon Economy of Yantai 127 LOCAL FINANCE 地方工作 以奖代补、融资担保、风险补偿等政策的 制定及落实，更大程度上为绿色环保企业 争取减费让利。截至2021年9月末，烟台 银行业、保险业成功为辖区绿色企业节省 融资成本约300万元。例如，日照银行烟 台分行积极与地方政府签订合作协议，创 新性推出专属信贷产品“绿碳贷”，并给 予利率下浮200个基点的优惠政策，成功 为烟台市蓝天环境资产管理有限公司发放 贷款460万元，节省融资成本9万元；蓬莱 农商银行与辖区优质光伏企业签订“银企 合作协议”，累计为224户企业发放“分 布式光伏发电贷款”2797万元；平安银行 烟台分行对4户双碳企业的绿色信贷FTP 给予3基点的优惠，为企业节省融资成本 39.14万元。 重点突破。 烟台市金融业聚焦减碳和 环保两大领域，重点支持城市供水、污水 处理、海水淡化、污泥资源化利用、工业 危废处理、土壤修复等重点领域的企业发 展，通过提升差异化服务能力，逐渐形成 以低碳为导向的金融支持环境。例如，浙 商银行烟台分行在了解到毅康科技有限公 司在建造污水处理厂时有资金缺口，利用 区块链平台解决企业应收账款质押融资手 续费高的问题，成功帮助企业盘活存量资 产；烟台银行为解决烟台神联飞航新能源 有限公司的融资需求，仅用4个工作日就 为其办理了展期3400万元，成功解决企业 资金紧张问题。 存在问题 准入标准不统一，支持体系仍不健 全。 虽然国家层面已出台《绿色债券支持 项目目录（2021年版）》等相关制度， 并逐步搭建起包括通用基础标准、产品服 务标准、信用评级评估标准、信息披露标 准、统计与共享标准、风险管理与保障标 准等六方面内容的标准体系框架，但绿色 金融标准仍然面临着体系不完善、支持范 围不统一、地方标准不一致等问题；尤其 在双碳领域仍未有针对性强的细化规范， 导致企业开展双碳经济活动不仅在项目立 项上有难度，获得金融支持也有难度。例 如，建设银行烟台分行反映，山东港源管 道物流有限公司因主要经营项目为服务山 东省石油天然气输配网络，按照项目情况 应属绿色环保产业，但依据人民银行下发 的《绿色产业指导目录（2019年版）》的 解释说明以及《关于修订绿色贷款专项统 计制度的通知》中的绿色金融标准，难以 匹配归类项目，导致其无法享受绿色行业 优惠待遇。 专业人才匮乏，服务水平仍待提升。 双碳经济作为新兴产业已覆盖金融、环 保、化工等多个学科领域，专业性较强， 尤其是企业污染物排放等计量、保险产品 查勘定损都需要专业知识。但目前银行保 险领域绿色金融专业人员匮乏，复合型人 才缺口巨大，大多数银行保险机构未成立 专门的绿色金融服务部门。其中，保险公 司缺乏专业的理赔人员，存在查勘理赔评 估不到位的情况；部分银行缺少专门的绿 色信贷部门，在开展绿色金融业务时针对 性不够。例如，烟台银行现有授信人员多为 金融类相关专业，涉及绿色金融的专业性人 才匮乏，以总行授信管理部为例，该部门有 从事授信管理人员27人，而与绿色金融相关 人才仅1人，占比仅为4%；兴业银行烟台分 行尚未设立绿色金融部，从事绿色金融服务 的人员为2名兼职人员，难以满足公司开拓 绿色业务、开展绿色调研的需求；中华联合 财险烟台中心支行现已为烟台市核电产业、 光伏动能新能源产业等企业提供保险保障， 但公司内部尚无绿色双碳金融专业人员，专 业性不足已成为限制双碳领域保险产品发展 的重要因素之一。 产品创新性不足，市场规模亟待扩 张。 调研发现，传统的项目融资和绿色信 贷还是该类产品的主要组成部分，这种传 统产品越来越难以满足市场主体的差异化 需求，部分金融产品与碳足迹脱钩现象严 重，碳市场和碳金融工具尚未充分发挥合 理配置金融资源的作用。例如，招远农商 银行依托省联社开发的信e贷平台，开发 上线“信e贷”“税e贷”“信保贷”等种 类的互联网企业信贷产品；但是互联网金 融产品种类仍较单一，适合群体较窄且额 度有限，难以满足大部分绿色双碳企业的 贷款需求。同时，企业保险意识淡薄反作 用于产品研发，薄弱的市场需求难以激发 保险公司研发产品的积极性，单一的保险 产品又难以开展营销宣传工作，企业的保 险意识也难以加强。例如，中华联合财险 烟台中心支行发行的绿色保险产品仍以环 境污染责任险为主，主要针对企业在固定 营业场所经营时因意外产生的污染事故， 但是在针对水污染、噪声污染、光污染、 核污染等其他高污染行业方面，还存在保 险产品空白，一定程度上阻碍了高污染企 业转型发展。 企业经营风险加大，风控水平需提 升。 在“双碳经济”政策驱动下，部分企 业面临着从能源行业和其他重点减排行业 向绿色低碳行业转型的挑战。期间政策、 技术和市场观念的转变很可能会为企业带 来信贷风险和资产贬值风险，若风险得不 到妥善处置，甚至可能转化为系统性金融 风险。例如，潍坊银行烟台分行反映，该 行绿色产业不良贷款率高出其他行业0.2 个百分点。同时，目前绿色低碳企业面临 期限长、投资高、风险大等挑战，且风险 保障意识较弱，保险公司在产品设计方面 缺乏经验数据，费率及赔偿标准可能存在 脱离实际的问题。目前大多数保险机构尚 未意识到气候变化可能给双碳企业带来信 用和市场风险，尚未建立完善的识别、分 析和管理机制。 指标差异化水平不足，评价机制待完 善。 银行保险机构在绿色资产配置、环境 128 LOCAL FINANCE 地方工作 风险管理、提升金融支持绿色低碳发展能 力方面均有待完善。烟台辖区银行业保险 业内部有关双碳经济的政策多由总行或总 公司制定，未考虑烟台辖区银行业保险业 面临的特定风险，差异化设计不足，导致 部分激励政策缺乏针对性，难以充分发挥 银行保险机构在绿色金融领域的作用。例 如，广发银行烟台分行反映，该行支持绿 色信贷的口号已提出多年，但受限于标准 及制度建设不到位、配套政策不完善等因 素，一直未被当作核心指标完成；且作为 地方分支机构，各项考核指标均被动接受 上级行统一安排，缺乏自主空间，指标激 励作用不显著。 优化路径 打造“绿色标准”，提升对接精准 度。 一是完善绿色认证标准。逐步完善绿 色企业、绿色项目的认证标准体系，减少 银行保险机构识绿、辨绿成本。鼓励银行 保险机构制定具有辖区特色的绿色金融政 策，归纳整理烟台市绿色企业名单并逐一 匹配，方便绿色企业与绿色金融精准对 接，逐步打造专业的“绿色标准”，将企 业和金融相结合，避免绿色环保企业因无 法与制度内容匹配而难以享受绿色待遇的 问题发生。二是建立健全环境责任和信息 披露标准。制度标准的建立有助于约束企 业主动将碳收益和碳成本纳入生产经营成 本，从源头上带动双碳经济的发展。逐步 推进烟台辖区环境外部性内部化，推动企 业将碳收益和碳成本纳入考核指标，以此 带动碳交易发展。三是规范绿色金融专营 机构标准。鼓励银行保险机构参照赤道原 则、结合烟台市绿色企业实际，建设绿色 金融专营机构，在采纳赤道原则服务企业 融资基础上，探索推进具有区域特色的绿 色金融服务。 强化“人才储备”，完善配套金融服 务。 一是储备人才库。发挥辖区协会组织 功能，构建烟台市绿色金融人才库，共同 建立人才培养引进平台，多以碳排放管理 体系培训和业务研究为主，针对烟台市银 行保险机构缺乏绿色授信、绿色产业查勘 定损等专业人员情况，筛选烟台市各金融 机构优秀人才开展培训工作，搭建人才理 念，充实专业人才队伍，专门服务于低碳 企业发展，在开发创新产品、控制运营成 本等方面提供高水平、专业化意见。二是 完善专业人才培养、激励机制。加强与碳 交易、碳核查、认证、审计等第三方的合 作，深耕“双碳”领域，探索与研究机构 的合作可能，积极参与各类政策、标准以 及工作方案的制定，为实际操作提供理 论可能。注重培养复合型人才，提升“双 碳”能力，增强执行力；同时，选取业务 能力强、经验丰富的人才作为典型，通过 物质与精神奖励相结合的方式，吸引高素 质人才进入银行保险业，提升银行保险机 构业务人员的专业素养。 坚持“创新驱动”，丰富产品及服务 种类。 一是加大绿色金融产品创新。引导 各银行机构探索信贷新模式，力争优化信 贷结构，跳出固有思维模式，推出更多以 绿色为主题的银行理财、信托、基金等金 融产品，丰富居民投资渠道；增加互联网 信贷、绿色保险等产品种类，根据区域特 色，探索发展区域适配型金融产品。二是 完善绿色产品交易市场。积极加强部门分 工协调，消除信息壁垒，搭建企业与金融 机构间的沟通平台，做好摸清绿色资产底 数、健全碳排放信息披露机制、碳配额核 发分配等前期准备工作。积极鼓励辖区银 行保险机构参与碳市场交易，不断创新开 发新产品，完善金融服务，提高交易活跃 度，创新碳配额抵质押融资、碳债券等金 融产品，由此推动绿色经济发展。 引入“信用评估”，分散企业信用风 险。 一是搭建企业信用信息平台。建议税 务、工商、生态环境局等相关部门整合数 据库，对企业纳税、环保评级、企业规模 等信息予以公示，并将及时纳税、环保 等级较高、信用状况良好的绿色企业纳 入“白名单”。二是推进绿色金融银保 合作。鼓励保险公司充分发挥保险保障功 能，推出银行绿色信贷保障型保险产品， 引导银行机构通过保险保障，分散风险。 三是持续关注控排企业信贷质量。积极引 导银行保险机构完善信贷环境风险评估机 制，实时掌控各项指标，适当增加环境风 险拨备，持续跟踪绿色企业经营状况、政 策支持情况等，不断更新绿色企业各项经 营指标，掌握企业经营实况，防范化解不 良隐患。 强化“顶层设计”，探索多部门联合 机制。 一是树立绿色发展理念。引导银行 保险机构积极推进绿色机构建设，从高层 领导到基层员工，倡导人人建立简约适度 的生活方式，无论是工作还是生活，都要 牢固树立并自觉践行绿色发展理念，不作 无谓的过度消遣。二是明确“绿色发展” 工作责任。将“绿色发展”作为长久发展 战略，明确各项评价指标的设计原理，并 合理运用评价结果。三是完善激励约束机 制。加大对绿色金融的考评，考虑在薪酬 考核中加入或提高绿色金融指标的比例， 同时探讨多样的绿色资产风险权重笔记， 假定整体风险权重不变，探索绿色资产风 险权重和高碳资产风险权重的比例互调的 程度；同时，推动探索多部门联合机制， 加强信息交流，采取财政贴息、税收优 惠、风险补偿、基金担保、引入绿色金融 业绩评价等方式，将适当的金融资源引流 至绿色低碳领域，为开展绿色低碳业务提 供金融支持。 （作者单位：山东烟台银保监分局） ChinaBanker@vip.163.com 责任编辑：刘 彪