金融机构可持续发展之战略路线图-IBM.pdf

科技驱动 ， 开启 绿色金融新篇章 金融机构可持续发展之战略路线图 IBM 商业价 值 研 究 院 | 专家 洞 察2 范斌 IBM 副总裁 ， 高级合伙人 ， IBM Consulting 中国区金融行业总经理 fanbincn.ibm.com 范 斌先生 是 IBM 副 总裁， IBM 咨 询 高级 合 伙 人 。 他有 近 20 年的 IBM 工 作 经 历 ， 目 前全 面负责 IBM Consulting 中国区 金 融 行 业 的 咨询 、 实 施 等 各 项 服 务 业 务。 他 在 核心 银 行 、 银 行 战略转型 、 流程银行 、 支 付 系统 、 风险管理 以及复杂 项 目 管 理 方面 有 超 过 25 年的 经验 ， 领导、 参 与 了 中国市场上 大 量的金融行业客户 转 型 变革咨询 和实 施 项目。 他 是中国区 唯一的 IBM 金 融 行业学 会 成 员 （IBM Industry Academy Member ） ， 也是 中 国 多个 顶级金融行 业 论坛的 主持 人或嘉 宾 ， 并 担 任 清 华大 学 经 济 管 理学 院 的课 程 导 师 。 主 题专家 王莉 IBM 商业价 值 研 究 院 高 级 咨询 经 理 gbswanglcn.ibm.com 王 莉女 士是 IBM 商 业 价 值 研 究 院 的 高 级 咨 询 经 理 ，担 任 IBM 全 球 高 管 调 研 项目和 对 标 分析项目的 大 中 华 区 项目负 责 人 。 她拥有 15 年 以 上的 管 理 咨 询 和 管 理 研究 经 验 。 王 莉 女 士 目 前 所 关注的研究领域包括数字 化 转型 、 无 边 界 企业 、 人工 智 能 等 ， 旨 在 帮 助 各 行 业 客 户 创 造 新 的 商业 机会 、 发 现 和 传 递 价 值。 本 文 参 考了 2022 年“ IBM 绿 色 金 融 与 可 持 续 发 展 思 享 会 ”（ 上 /下 篇 ）嘉 宾 演 讲 分 享 及 IBM 绿 色 金 融 系 列 专题 文 章 内 容 ， 以 下 专家 的 洞 察 对 本 文 内 容 亦 有贡 献 （ 专家 按 姓 氏 拼 音排 序 ） 毕 娅 琼， IBM Consulting 大 中 华 区 人 工智能 与 分 析 高 级 咨 询 顾 问 ， yqbicn.ibm.com 丁伟， IBM 中 国 商业价 值 研 究 院 院 长 ， dingwcn.ibm.com 刘 锦， IBM Consulting 中国 区 副 合 伙 人， 金 融 行 业 业 务 发 展 和 交 付 总 监， samantha.liuibm.com 李 纳， IBM 创 新 体 验 中 心 客 户顾 问， linalinacn.ibm.com 孟 繁 晶， IBM 中 国系 统 开 发中 心 首 席 技 术 官 ， mengfjcn.ibm.com 彭 奕 龙， IBM 大中华区 科 技 事 业 部 可 持 续 发 展软 件 专 家 顾 问 ， Yi.Long.Pengibm.com 秦 崇 萱， IBM Consulting 大 中华区 金融核 心锐 变 服 务 咨 询 经 理 ， qincxuancn.ibm.com 唐 国 兵， IBM 大 中 华 区 科 技 事业 部 LinuxONE 解 决 方 案 架 构 师， tanggbcn.ibm.com 魏 婧 瑶， IBM Consulting 大中华区 风 险 管 理 与 合 规 解决 方 案 咨 询总 监， weijycn.ibm.com 张 玉 明， IBM Consulting 大 中 华 区 副 合 伙 人， 金 融 核 心 锐 变 团 队 数 据 战 略 与 转 型 负 责 人， zhangyumcn.ibm.com 朱华， IBM 中 国 科 技 事业 部 TLS 业 务拓 展 总 监 ， zhuhuashcn.ibm.com 祖 丹， IBM 中国 科 技事 业 部 市 场 经 理， zudancn.ibm.com 致谢 1 推动构建绿色金融体系建设 是 一 个 系 统 性 工 程 ，需 要 政 策、 产 业 、 金融机构等多 方 合 作 ， 乃 至 全 社 会的 共同努 力 。 摘要 绿 色 金 融 开 启新篇 章 十四五规划、 绿色产 业发 展、 巨大的市场机会 、 企业高管 的共 识 以 及 数字科 技的发 展 ， 共同推动 绿 色金融 进 入新的 发 展 阶段 。 四 大 阶 段 指 引 金融机 构 绿 色 转 型 新时 代的绿 色金融 服务 体 系在业务经营 、 风险管理、 监测 分 析 、 运 营 管 理 、 技术 工 具 方面 都 提 出 了新 的 要 求 ， 金 融 机 构 可 遵 循 合 规 、 优化 、 重 塑、 引领 四 个 阶 段 开展 绿 色 转 型 。 借助 科 技 力量， 助力 可持 续 发 展 在绿色金融转型的过程中 ， 技术能 够 发挥 巨大的作 用 ， 从 可持 续 运营 、 可持 续计算 架构、 绿 色 金融平 台 三 个 方面助 力绿 色金融转 型 。2 双 碳 背 景下 的 绿 色 金 融 绿 色 低 碳 、 可 持 续 发 展 已 成为 全 球共 识 ， 碳 中 和也 成为 我国经济和社会的 重 要 发 展 目 标 。 中 国 经 济 社 会 发 展面 临 的 气 候 和 环 境 约 束 进 一步 增 强 ， 也 面 临绿色 低碳发展的重大 机遇 ， 绿色金融 以聚焦绿色 低碳高 质量发展为 首 要 任 务 ，将 迎 来 新 的 发 展 高 潮 。双 碳 目 标 将 成 为 ESG 和 绿 色金融 各 项工 作 的引领 和 抓手。 我们看到 ， 一 系 列驱动因素共同促 进 了可持 续发 展， 双碳 经济 开 启 了 一 个新的历 史 篇章 （ 见图 1）。 – 十 四 五 规 划 我 国于 2020 年 9 月官 宣 了 2030 年 前 碳 达 峰， 2060 年 前 碳 中 和 的 战 略目 标， 1 国 家 密集开 展 了 一 系 列重大决策 部署 ， 并在“ 十四五” 规 划 中 对于 绿 色 发 展 作 出专 篇 部署 ， 从贯彻能源 安全新 战略 、 建立 健全绿色 低碳循 环 发展经济体 系 、 优 化产 业结 构 、 改 善 能源结构等 方 面 进行 了 规划指 导 。 – 绿 色 产 业 发 展 在国家 双碳 使 命 和战 略 目 标 驱动 下 ， 中国出现 了 一大 批 新型的 绿 色行 业。 目 前 这些 绿 色产 业 中 的部 分领军 企业 的市 值 已经 超出 了 传 统企业。 同时 ， 在政 府的 环保 政 策 激 励 下 ， 众多 传 统企业 也 开始向绿 色产 业 转型 升 级。 – 巨大的市 场机 会 我 们 要 将占 碳 排 放 总 量 超 过 80 的 化 石能 源 2 替 代 成 零 碳 清 洁 的可 再 生能 源 ， 这 将迎 来 一 场非常大的能 源 服 务 形态的重 大 变革 ， 产 业 结构的调整 将不亚 于 一 场 新的 工 业 革 命 。 中 国国内碳中 和投 资 需求的规 模 超 过 139 万亿人 民币。 3 国 有六 大 行的国内绿 色 贷 款 余额同 比 增速均达 到 30 以上。 4 这意味着绿 色金融在弥补 资金 缺 口 、 引 导 激 励 更 多 社 会 资 本 投 入 到 绿 色 产 业 上 承 担着重 要 角 色 。3 随着 人 们对金 融助 力 绿色发展 的认 识 不 断深 化 ， 支持 产 业绿 色 转型也成为绿 色金融新的发 展 目标和要求 。 推 动绿色金融发展要坚持 “服务 实 体经济 、 科技赋能” 的 原则。 银行业金融机构坚持 “两手抓 ” ， 一手抓扩大绿 色 融 资 ， 支 持 低 碳 产业 发 展 和 传 统 产业 技 术 升 级 ， 节 能 减碳 ； 一手抓环 境风控 ， 运用 先进技 术 提 升金融 服 务 精 准 度 ， 和 环 境 风 险管 理能 力 ， 以 更 好 地 满 足 “ 双 碳 目 标 ” 下 各行 业对 于绿色投融资 的 需 求。 对 于 银行 来 说 ， 既是 业 务 压 力 上 的 挑 战 ，也 是 历 史 性 的 机 遇 。 – 企 业 高 管 的 共 识 IBV 调 研 显 示 ，可 持 续 发 展 已 跃 升 到企业 优先任 务的前列。 超 过 80 的中国 CEO 预 计 ，在 可 持 续 发 展 和 ESG （ 环 境 、社 会 、公 司 治 理 ）方 面 的 投 入将 在 未 来 五 年 内 改 善 他 们 的 业 绩； 5 74 的 中国受访高管认为 可持 续发 展 目 标帮助他们与 品牌 使命保持一致 ； 70 的 中 国 受 访 高 管 表 示可 持 续 发 展 目 标 有 助于 提高运营效率 和敏 捷 性 。 6 – 数 字科 技的 推 动 AI 、 大数据 、 云计 算 、 物 联 网 IoT 、 数字孪生 、 安 全技 术、 区 块 链等前 几 代 人 无法 想象的 呈指 数 级发 展的科 技创新 ， 加 速 应 用 在 节 能 环 保 、清 洁 生 产 、清 洁 能 源 、生 态 农 业 、绿 色 基 础 设 施 等 领 域 ， 成 为 企 业 实现 双 碳 达 标 的 核 心 驱 动 力量 。 图 1 绿 色金融 的驱动 因素 绿 色 产 业 发 展 十 四 五 规 划 绿色金融的 驱动因素 数字科技 推动 十四五 规划 企业高管 的共识 绿色产业 发展 巨大的 市场机会4 绿 色 金融 的 内涵与 战 略 路 线 图 绿 色金融 是指为 支 持环 境改 善 、 应 对气 候 变化 和资源节 约高效利用的经济 活动 ， 即对 环 保、 节 能 、 清 洁 能 源 、 绿 色 交 通 、 绿 色 建 筑 等 领 域 的 项目投 融 资 、 项目运 营、 风 险 管 理 等 所 提 供的金融 服 务 （ 如信贷 、 保险 、 债券、 基 金等领域） 。 这 也 意味着 ， 绿 色金融 更 加关注 于 企 业在 ESG （ 环 境 、 社会责任 、 公 司 治理） 三 方 面 的 发 展 ， 更注重金融活动与 环 境 保护 、 生 态平衡的协同发 展， 支持 社会 经济的可 持续发 展。 绿色金融的内涵 ， 正从 单 一绿色金融 工 具 层 面扩 展到更 广 泛意义 上的支 持可 持 续发 展、 提高资源利用 率、 支 持 产 业 结构转型 升 级的 金融 生 态 系 统 层 面。 什么 是 绿 色金融 它 的 内 涵是 什 么 呢5 图 2 向新时 代 绿 色金融 服 务 体 系 转变 传统绿色金融产品服务 新时代绿色金融服务体系 绿色信贷、绿色 债券、 绿色 基金 、 绿 色保 险等 传统 金融产品 围绕客户行为， 进行多 种产 品创 新， 提供 区域 差异 服务 气候压力测试的试验性 探索 构建绿色金融项 目的综 合性 风险管理 体系 以绿色信贷等的 发放数 据为 主 碳的监测分析交 易全链 条数 据监 测以 及相 关分 析 围绕传统绿色信 贷等业 务的 运营 管理 机构内碳运营管 理、机 构外 与交 易所 的合 作等 的开 展 传统 BI 分析，未广 泛使 用创 新工 具 5G、 物联网、 传感 器、 边缘 计算 等的 全面综合 使用 新时 代的绿色金融 服务体 系会在五 个 方面提出新的要 求 ， 推动 金融机 构 全面提 升 业务 和 管 理能 力 （ 见 图 2） – 在 业 务 经 营 方 面 应 当 从绿色 信 贷 、 绿色 债 券 、 绿色基 金 、 绿 色保险等 传 统的金融 产 品 ， 转变 为围绕客 户 行 为 ， 进 行 多 种 产 品 创 新 ， 提 供区 域 差 异化 服 务 。 – 在 风 险 管 理 方 面 应 当 从 气 候 压 力 的 试 验 性 探 索 ，转 变为 构 建绿色金 融项 目 的综 合性风险 管理体 系 ， 需要 利 用大 量 的历 史 数 据 ， 采 用量 化 的方法， 计 量 全 球 气 候演进 对 商 业银 行 的信 贷资产 的 影响 。 – 在监测分 析 方面 应当从以 绿 色信 贷 等发 放 数 据 为主， 转变 为碳 的 监 测 分 析 交 易 全链 条 数 据 监 测 以 及 相 关 分 析 ， 数 据 采 集 的来 源 和 范 围 将 与 过 去有 很 大的不同 。 – 在 运 营 管 理 方 面 应 当 从围绕 传 统 绿 色 信贷等 业务的 运营管 理， 转变 为机 构内开 展 碳 运营管 理、 机 构外开 展 与交易所 的 合 作 等 。 – 在技 术工具方 面 应 当 从传 统 的 BI 分 析 ，转 变 为 全 面 综合 使 用 5G、 物联网、 传感器、 边缘计 算等先进技 术 ， 发 挥 技术在 绿 色 金 融 转 型 过程中的 赋 能 作用 。6 然而 ， 目 前金融机构的绿色金融仍围绕着提供传统绿 色金融 产 品服 务 ， 尚 未 发挥其资产 配置的核 心 地位。 在 绿 色金融的大 势所 趋 之 下 ， 金融机 构 也 面临 着 很多的 现 实 困难和挑战 – 信 息 披 露 机 制 待 健 全 ESG 信息 披 露 将逐 渐成 为 衡 量银 行 “ 优劣” 的重要标尺， 将给银 行带来包括公 司 治理、 业务 形态 、 风 控合 规等全方 位的变革 ， 促使银 行 更 加 重 视 非 财务指 标 的 评 估 。 – 违约 风险 难 以把控 气 候 风 险与中 国 产业 结 构 调 整 带 来 财务 违 约风险 。 尤 其对于 绿 色产业链中的中小企 业 ， 评 级 低 、 担 保 弱 、 缺 乏 连 续 的 财务报 表 、 资 金 难 监 管 ， 依靠 现 有 传 统的信贷政 策 、 很难做到好的 风险防 控 ， 需要建 立全 新的绿 色风险管理体 系。 – 投 入 高且 回 报 周期 长 绿 色金融项 目 存 在 着 前期投 入 较 大 且 回 报 周期 较 长 的 特 点， 以 中长 期 融 资 为 主， 这 与 银 行 传 统的资 产 配 置 期 限 和 标 准存 在 一 定的 冲 突 ， 促 使银 行 结合 环 保 指 标 进行 综 合 考 虑 ， 推动加快 资产 结构调整 ， 调优风险 评估 体 系。 – 绿 色 评 级 尚 不 完 善 支撑绿色金 融的 数据支撑 情 况 不 明朗 ， 需要逐步地完善与 成熟。 银行需要评估现 有数 据可否满足 可 持 续发 展评价 体 系的量化指 标 要 求 ， 需 要进行现状的梳 理调查 ， 如不 满足 ， 则需要对业务和 运 营数据的 收集 场景进行 梳理和 重新设计 。 面对这些挑战， 金融机构应当如何分阶段地开展绿色 发 展的 转 型 IBM 基于 自 身长 达 50 年 的 环境 保 护 实 践 ， 以 及 与全 球的金融客 户 共同合 作 积 累 的 宝贵 经验 ， 提出 了 金融机 构开 展绿 色 转型的四个阶段， 分别是 合 规 阶段 、 优 化 阶段 、 重 塑 阶段 和 引 领 阶段 （ 见 图 3）。 图 3 金融机 构开 展 绿 色 转 型的四大阶 段 重塑 优化 合规 引领  建设生态系统 推动区域产业经济 发展 引领零碳业务体系    明晰自身绿色金融 发展基线 评估气候风险 建立披露机制    提升自身低碳运营 能力 优化业务模式 绿色金融场景技术 创新 加速绿色金融人才 培养     明确转型金融市场 业务模式重塑 风险内控重塑 公司治理全面提升   7 第 一 阶 段 合 规 Comply ， 作为绿 色金融转型的初始 阶段， 合 规阶段的核心关键 点 是 要满足 监管对于金融 机 构 的 要求 。 金 融 机 构 的 关 键 举 措 主 要 有三 个 方面 一 是 制 定 顶 层 规 划 ，明 确 自 身 绿 色 金 融 发 展 基 线 ；二 是 开 展气 候和环 境风险的 压力测评 ； 三 是 建立 与 监管要 求相 匹 配 的 信息 披 露 机 制 。 第二阶段 优化 Optimize ， 优 化阶段 是金融机构逐 步 自 我优 化 和 蓄势待 发的过 程。 这 个阶 段 主 要包括四个 方 面 的 工作 一 是 提 升 自 身 低 碳 运 营 的 能 力 ， 包 括 办 公 楼宇的 减排 、 核 心工 作流的绿 色 智 能化 、 数 据中 心的节 能减排等 ； 二 是优 化业务 模式 ， 面对绿色金融新 市场 ， 如何能 够综合自身优 势定位 、 重 点 支 撑的产业区域 和 客群来 调整信贷结构 ， 优 化风险 评估 模 型 ； 三是开 展 绿 色 金 融 场 景 技术 创 新 ， 通 过收 集 环 境 数 据 ， 加 快 技术储 备 ， 实现 在场景和生态 合作方 面的创新 ； 四是 加速 绿 色 金融人 才培养 ， 储备既懂环 境风险 、 产 业洞察 ， 又具 备 数 字 化思维的复 合 型金融人 才 。 第 三 阶 段 重 塑 Reinvent ， 经 过前两个阶段的积累 和调整， 金融机构在重塑阶段 将实现从量变到质变的 飞跃， 也将 真正迎 来新的转型金融时 代 。 什么是转型金 融 随着能源产 业链的绿色转型， 金融机构不仅要扶 持 新 型 的 绿 色 产 业 ，更 要 助 力 大 量 传 统 的 、非 清 洁 、非 绿 色 的 中 高 碳 企 业 的 转 型 ，这 也 是 一 片 蓝 海 市 场 。在 转 型金融时 代 ， 金融机 构会 迎 来 整体的 业务 模 式 、 风 控 模 式 、 组 织 结 构以 及 公司 治 理 的 全 面 变 革 提 升 。 第 四 阶 段 引 领 Lead ， 在 引领 阶 段有 三 个 关 键 词 生 态协同、 区域特色、 差异化竞争 。 在这 个阶段， 银行在 绿色金融赛道上 已经能够有特色 地突出 自 身的生态特 点 、 突出 与 区域或产 业的深度融合 ， 构建全 新的绿色产 业 体系 和引 领 零 碳 业 务 体系 ， 走 出 绿 色 金 融 的 第 二 增 长 曲线 。 金融机 构开 展 绿 色 转型 可遵循四大阶 段 合 规、 优 化 、 重 塑 、 引 领。8 科 技助 力 绿 色 金 融转 型 我们 已经 进 入 无 科 技 不金融的时 代 ， 在绿 色金融转型的过 程中 ， 技 术能 够 发 挥 巨大的作 用 ， 助 力金融机构 实 现 可 持续 发展 目 标。 例如 ， 在 信 息 披露、 违约 风险防范 、 产 业链绿色 转化 、 场景及金融 产 品 创新等领域 ， 将 技 术 和金融 服 务 场景 有效结合 ， 围绕 绿 色 经济 活 动 和绿 色金融 业务 痛 点 ， 以企业 ESG 分 析 、 绿 色 评 级 、 环 境 风 险 评 估 等 场 景 为重 点， 推 动 各 项 数字 技 术的 深 度 应 用。 我 们 认为 ， 科技 可 以从 三 个维度 助 力 绿色金 融 转型 – 可 持 续 运 营 通过对 碳排放数据、 ESG 合 规 披 露 以 及碳 排 放 治 理 的 全链 路 管 理， 实现 全面碳排放管理和 企业 的 可 持续运营 。 – 可 持 续 计 算 架 构 通 过 搭 建可持 续计算能 力 ， 支 持面向 全 生命周期 的、 全堆 栈 可持 续 量化指标的细粒 度观测与持 续优 化 ， 实现 IT 软 硬件 及其支撑环 境的绿色 低碳和 安全 可靠 。 – 绿 色金融平 台 通 过 低碳 数字 化 平 台 ， 以 数 据驱 动、 平 台 支 撑、 技 术 保 障 ， 来拓展 绿 色金 融 生 态 ，迎 接 新 时 代 的 挑 战 。9 可持 续 运 营 企业要实 现 可 持 续 运营 ， 需要解 决企业 的碳排 放 数 据管 理、 ESG 合 规 披 露 以 及 碳 排 放 治 理 全链 路 的问 题 。 – 碳排放数据管理 碳 排 放 的 计算方法和因 子管 理 是 很 复杂的 ， 数 据 种类和来源也非常 多 样化 。 目 前国家 对 于火 电行业 已经制定了 比较详实明确的碳排放标 准 ， 而其 他行 业的标准还有待进一步完善 。 碳排放 数 据管理可 以 参照一些全球范围内的标准因子 ， 收集 与碳排 放 相关的内外部数 据 ， 如能 源、 废 弃 物、 人 员 活动、 交通、 碳补偿等 ， 并进行碳排放计 算。 通过行 业 标 准 和 分布 式 项目机 制， 指 定 如 何 在 整 个 组 织中 应 用和分配 REC 绿 证（ 可 再 生 能 源 证 书 ）管 理 ，实 现 企业的碳 消除 和碳补偿数 据的跟 踪 。 – ESG 合 规 披 露 ESG 是 一 种 关 注 企 业 环境 、 社 会、 公 司 治理绩效而 非传统财 务绩效的投资理念和企业评 价标 准， 也 是 企 业 实 现可持 续 发 展目标 的 方法和 路 径 。企 业 需 要 将 ESG 的理念和框架充分纳入 可 持续 发 展 目 标中 ， 推动企业的环 境、 社会 和治理 变革 。 现 在很多 上 市 公 司 都 需要强 制披露 ESG 报 告 ，如 何 合 规 和有效 地管理企业和项 目 的 ESG 审 查 和 信息 披 露， 加强投 资者 、 企业和社会的信 息理 解 和管理 ， 是 很多 企业 面临的难 题 。 我们 建议 企业 可 以 借 鉴国内外的 主 流 标 准 和 行业 框 架 ， 依 据 行业 的 优 秀 实 践 和 行业 专 家 库 ，来 输 出 符 合 证 券 交 易 所 要 求 的 ESG 报 告。 – 碳 排 放 治 理 企业需要管理和定 义碳 排 放目标 和基 线， 以 及 实现碳中和路 径图 ， 并 以 一致和透 明的方式 管 理可 持 续发 展计 划 ， 跟 踪 进 度 、 验 证 结果并优 化投 资 决 策 。 我们 以 一 个 企业典 型的碳中和计 划为例 。 首 先， 企 业 需 要 提 升 运 营 效 率 ， 这 样可 以 减 少 额 外 浪 费 的碳排放。 其次， 可 以升级装备电气 化数字 化 ， 原来 使 用 不可再 生 能 源的装备 进 行升 级 后 ， 可 以 使 用 可再 生 能源 ， 减少 碳排放 。 第 三 ， 进行 能源结构调整 ， 增 加 可 再 生 能 源 的 使 用 比 例 。第 四 ，提 升 价 值 链 的 可 持 续 性， 实现企业上 下游整个 供应链和价值链的节能 减 排 。 最 后 是 通 过 碳 消除 和碳补偿的方式 ， 来 达 到零 碳 的目的 。 企业要实 现 可 持 续 运营 ， 需要解 决企业 的 碳排放 数据管理、 ESG 合 规 披 露以 及 碳 排放治 理全 链 路 的 问 题。案例 IBM Envizi 平台 内 部 集 成 了 超 过 4 万 个 标 准 因 子 ，可 以 管 理 全 球 范 围 内不 同 来 源 和 行 业的 混 合碳 排 放 因 子 ， 并 能够收集超过 500 种 与 碳 排 放 相 关 的 内 外 部 数 据 ，在 一 个 单 一 的 平台上 集 成 分 散 的 数 据 ， 实 现 管 理 效 率 和目 标。 Envizi 还内 置 了 大 量国际 认 证的 ESG 报 告 体 系 ，可 以 输 出 符合国际 和国家标 准的 ESG 报 告。 某大型银行 拥有 1100 多家 支行网点， 涉 及到近 2000 万 美 元 的 能 源 消 费 。 然 而 ， 由 于 该 银 行 缺 乏自动 化 分析 系 统 ，难 以 诊 断 其 中 的 能 源 浪 费 。IBM 帮助 该 银 行 率 先 在 250 个 网 点 部 署了 Envizi 的建 筑 能 源 绩 效 分 析模 块 （BEPA ） 。 通过数据分 析 ， 该 银行 在 能源绩效 表现最差 的 20 个 网 点中 识 别 了 210 万 美 元 的 能 源 浪 费 ，通 过 一 系列微调措施 （如关闭在周末或下班后仍然运行的设 施等 ） ， 有效 提高了 能 源 利用 效率 ， 实现 了 13.3 万美 元 的 成 本 节约 。 IBM 通过 TRIRIGA 解决 方案 实现智能 楼宇管理 8 2020 年 ，受 新 冠 疫 情 的 影 响 ，IBM 将 95 的员 工 从 办 公 室 转 变 为居 家 办 公， 这 涉及 到 全 球 170 多个国家的 1300 多 个 办公 室， 超 过 7000 万 平方 英 尺 的 空 间 。 IBM 的 全 球 房地 产团队需 要 根 据 空间 利 用数 据 对 办公室 进 行优 化管理 ， 提供积 极的 工 作场 所体 验。 借助 IBM TRIRIGA 解决 方 案， 该团队 能 够 在 企 业 级 别 整 合传 感器数据和 wifi 数 据， 了 解 员 工 在何 处以 及 如 何 使 用 办 公 室 空 间 ，支 持 必 要 的 现 场 工 作 人 员 在 符 合 政 府 制定的 安 全准则的前 提 下开 展 办 公 。 空 间利用 率等 数 据 还 帮助 IBM 有效控制 了 成本 ， 能够 支持 更多的数据驱 动的 决策 ， 开 展 智 能建筑和 设 施管理。 截至 2021 年 1 月， IBM 全 球 房 地 产 团 队已 经 在 370 个 办 公 室（ 包 括 IBM 北 京 办 公 室 等 ）实 施 了 该 解 决 方 案 。 借助 TRIRIGA ， 数 据收 集、 分 析 和洞察生 成的时间缩 短了 99，从 10 天缩短到 10 分钟 。 10 某大型 银行通过 Envizi 平台 开展 建筑 能源绩效分 析 711 可持 续 计算 架 构 可 持 续 计 算是 指 由 IT 软 硬件 及其支撑环 境构 成的计 算 系统 ， 它 在规划 、 设计 、 开 发 、 运行 、 维护 、 升级 、 回 收 、 废 弃 等 全 生命 周期 中 ， 将 环 境作 为 主 要 因 素 来考虑 ， 并 且 持 续 进 行 优 化 ， 从而 将对环 境的影 响 降到最 低 。 可持 续 计 算 具 备 绿 色 低碳 和 安 全 可 靠两大 特 点。 为什么金融机 构需要可持 续计 算 一 方 面 ， 随着金融机 构 的 数 据 成 几 何 级 数 增 长 ，应 用 系 统 ，特 别 是 搭 载 了人 工智能、 区块 链 、 物 联 网 技术 的 负 载 消 耗 了 越 来 越 多 的 电力 ， 为企业双碳 目 标的达 成 带来新的挑战 ， 盘查和优 化 整个计 算 系 统的能 耗与 碳 排 ， 是实 现双碳 目 标的必 经 之 路。 另 一 方面 ， 受到国内外因素的影响， 电价持 续 走 高 ， 动态分时 电 价也增 加 了 电力 成本管理的复杂 度 ， 金 融机构的数据中 心也属 于高耗能 ， 且未来还将持续增 长 ， “绿 色 ” 和 “可 持 续” 是 数 据中 心发 展 必 须面 对的重 要课 题 。 金融机 构要实 现 可 持 续计 算 ， 不 仅 需要关注 数 据中 心的 整 体 能 效 指 标 ，如 PUE （ 能 源 利 用 效 率 ）、CUE （碳 利 用 效 率 ）、WUE （水 利 用 效 率 ） 等 ， 更需 要 强 调 面 向 全 生命 周期 的 、 全 堆 栈 可持 续 量 化 指 标 的 细 粒 度 观 测 与 持 续优 化 。 具 体 来 说 ， 可 以 从 六 个 层 面搭 建 可 持 续 计 算能 力 – 最顶层是 可持续计算的战略规划 。 制 定 与 企 业可 持 续发展战略与 实施路线图一致的可持续计 算战略 ， 通 过 对业务流程、 数 据、 应 用 、 技 术战略的 系统评估 与 规 划 ，帮 助 企 业 沿 着 四 阶 段 可 持 续 发 展 目 标 ，从 合 规 、 优化 、 重 塑与 引 领 的 进 阶 。 – 第 二层 ， 可 持 续 应 用。 通 过系统化的规 划 以 及面 向行 业的可持续应用的实施 ， 将可持续计 算战略落在企 业 混 合 云与 AI 平 台 、应 用 现 代 化 、数 据 治 理 、应 用 迁移 、 架构优 化等 方 面。 – 第 三 层 ，可 持 续 平 台 。通 过 开 放 混 合 云 平 台 ，可 以 快 速实现应用 开 发 、 部署 、 运维 、 管理、 自 动化、 安全 保 障等功能， 应对业务敏捷创新 与核心业务 可靠运行 的双 重 需 求 。 – 第 四 层 ，可 持 续 IT 硬件平 台 。 通过配置绿色低碳 、 安全可靠的高性能存储设备 ， 实现硬件平 台的节能 环保 。 – 第五层 ， 可持 续数 据中心 。 降 低能 耗与碳排 ， 优 化能 源 利 用 效 率 ，提 高 运 维 水 平 。 – 最 底层是 智 能楼宇 、 固定资产 与 碳 追 踪管理 ， 实现远 程 智 能 管 理 与 低 碳 运 营。12 案例 某 保 险 公 司 基于 LinuxONE 实 现 “以一顶 百 ” 的 异 构 整合 9 某 保 险公 司 需要 对 多 台 X86 服 务 器 上 的 应 用 进 行 整 合， 便于开 展系统监控 与运维。 IBM 帮助 该公 司将运行在 200 台四 路 X86 服 务 器上 的 1000 多套 WebLogic 的 应 用 ，整 合 到 2 台 IBM LinuxONE 的 服 务 器上 。 开放 的 IBM LinuxONE 服务器 ， 帮 助该保险公 司 实现 了 “ 以一顶 百 ” 的 异 构 高 密 度 整 合 。 该 项 目 实 现 了 资 源 集 约 ，节 省 了 空 间 / 电力/软 件 成 本 ，提 升 了 物 理 资 源 共 享 能力和横向纵向扩 展能力。 此 外 ， 还简化 了架构和灾备 建 设 的 复 杂 度， 简化 了 硬 件 监 控 运 维 和 软 件 开 发部 署 的 复杂 度 ， 有利 于 实 现全面有效 管理。 实现异构整合后 ， 该保险公司降低 了 75 的 机 房空 间 、减 少 了 77 配 用电 、 节约了 93 的 软 件 许 可证 费 用 、节 省 了 28 的 硬 件 成 本 ，并 大 幅 简 化 了 系 统 的 监 控 与运 维 。 12 某 互 联 网 平台 采用 IBM 绿色 存储 管 理 冷 数 据 10 数字时代的今天， 爆炸 式 增长的数 据总 量 和复杂的数 据 类 型， 给 数 据 存 储 带 来 巨 大 的 压 力。 某 互 联 网 平 台的 归 档 数 据已 达 EB 级的规模， 存 储 池 中 既包 含半 结构化 的 日 志 数 据 、 客 户转 码 前 的 高 清 视 频 文件 、 医 疗 基 因 数 据 ， 还 包括 大 量的 物联网数 据 ， 存 储成 本高居 不下 。 通 过与 IBM 合 作 ，采 用 了 基 于 IBM Spectrum Scale 和 Spectrum Archive EE 软 件定 义磁 带 解决 方 案， 结 合闪存的性 能优势和磁带 的 容 量和 成本 优势 ， 为 上层 应 用 提 供 统 一的数 据访 问接 口 ； 数 据的 离 线 存 储 物理 上隔 离了 黑 客 入 侵 ， 提高了 数 据 的安 全 性 。 同时实现 节能 减 排 ， 推动 了 数 据中 心脱 碳转型。 采 用了 IBM 的磁带解 决方案 ， 相对 于传统存 储介 质存 储 池 ，帮 助 该 客 户 节 约 了 84 的 成 本 ，同 时 能 耗 也 降 低 了 90 。13 绿 色 金融平 台 在新时 代的绿 色金融 服 务 体 系 下 ， 需要更多 样的数 据 采 集 手段， 开展 新型客户 分 析 ， 搭 建 风 险模 型， 构建 对 客 户 、 对监管 、 对合作伙 伴的新的绿色金融生态体 系。 要 实现这些 目 标 ， 金融机构应 以数据驱动、 平 台 支撑、 技 术 保障 ， 来拓展绿色金融生态 ， 迎接新时 代的挑战 （见 图 4）。 具 体而言 ， 绿 色金融 低碳 数字 化 平 台 可 以 包 含 六 大 数字 化 平 台（ 见 图 5 ） ， 既覆 盖 了 金融机 构对 公 、 对 私的管理 需 求 ，也 包 含 了 内 部 管 理 平 台 。 图 4 绿 色金融平 台 赋 能 绿 色金融 新 生 态 传统数据 客户数据 产品信息 交易数据 财务数据 多数据 新技术 5G 物联网 区块链 边缘计算 云计算 数字孪生 对公个性数据 工艺流程 碳足迹 能源消耗 对私个性数据 交易活动 客户权益 消费行为 公共个性数据 气候信息 行业指标 监管标准 绿色金融产 品服务平台 绿色消费者 碳账户平台 碳运营 管理平台 绿色金融风 险管理平台 绿色金融监测 和信息披露平台 绿色金融 智库 个人客户 企业客户 气候、能源等 政府管理部门 监管机构 碳交易中心 风险管理 监测分析 业务经营 运营管理 重赋能 新平台 新生态 支持 要求 产生 支撑 – 绿 色金融 产品服 务平 台 该 平 台应 当 聚 焦 本 源， 基 于 金融机 构定 位， 开 展 绿 色金融 产 品的 系统化管理， 通 过 平 台 实 现 对绿 色金融 产 品服 务的 全流 程 管 理 ， 并开 展 产品创 新 研 究 ， 丰 富 绿 色 金 融 产品 库 。 – 绿 色消费者碳 账 户 平 台 该 平 台 侧 重 于 重 塑 创 新 ，构 建 个 人 碳 账户 管理平 台 ， 以 衣食 住行等节碳场景为纽 带 ， 重 塑 个 人 消 费 者 画 像， 以 绿 色 应 用 场 景 建 立 与金 融机 构的数字 化关系。 通 过金融机 构平 台 ， 打通个 人 与 交易 中 心 的 渠 道 ， 支 持 个 人 碳 交易 。14 绿色金融产品服务平台 绿色金融的产品管理、产品 定价、投融资流程化管理等 绿色消费者碳账户平台 碳运营管理平台 通过物联网、区块链等技术建立覆盖碳 足迹监测、碳计量核算、碳交易等的平台 绿色金融风险管理平台 识别绿色金融风险特点，构建 风险模型，探索和建立气候风 险压力测试等 绿色金融监测和信息披露平台 建立满足监管和内部管理需要的 监测以及信息披露平台 绿色金融智库 绿色金融主体、项目、政策研究 成果等的系统化管理 绿色金融 低碳数字化 平台体系 以衣食住行绿色碳足迹为纽带， 重塑个人消费者画像，以绿色应用 场景建立与金融机构的数字化关系 图 5 绿 色金融 低碳 数字 化 平 台体 系 – 碳 运 营 管 理 平 台 该 平 台 侧重 于盘 活 资 产 ， 构建碳 足 迹 监 测 、碳 计 量 核 算 、碳 交 易 的 全 流 程 管 理 平 台 ，监 测 金 融 机 构 内部 碳 管 理 情况以 及 授 信 企 业的 碳 情况 ， 实 现 碳要 素数据化 ， 数据资产化。 – 绿 色金融 监 测 和信 息披 露 平 台 该平 台侧重 于合规透 明 ， 可 以 通 过 大 屏进 行 绿 色金融相关 数 据 监 测 结果的 展示 ， 通 过此 平 台进行 绿 色金融相关 BI 类 报表的加 工 ， 满 足金 融统 计和 对 外报送的 需 求。 – 绿 色金融智 库 该 平 台 侧 重于 互 联 共 享， 通 过 绿 色 金 融 主 体、 绿 色金融项 目 、 政 策研究 成 果等的 系统化管 理 ， 增 加 与 政 府 、 金融同 业等的协同合 作 。 – 绿 色 金